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Tasa de Interés: Se incentivan las relaciones de producción en relación a la propiedad de los medios de producción, privilegiando con menores tasas de interés a las formas societarias de mayor beneficio colectivo.
Régimen de Propiedad de los Medios de Producción |
Tasa de Interés |
Propiedad Colectiva y/o Propiedad Social:
Colectiva: Cooperativa, EPS designadas como tales por PDVSA, MIBAM u otros Entes del Estado, Empresas con participación accionaria del sector público.
Propiedad Social: Cuando los medios de producción los detente una comunidad específica, tomando características similares a la de bienes públicos, siendo la propiedad ejercida o administrada mediante la unidad o figura jurídica que designe el consejo comunal.
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5% |
Propiedad Mixta:
Empresas Cogestionadas con participación accionaria de los proponentes (privados) y de una cooperativa conformada por los trabajadores o cualquier otro esquema asociativo que agrupe a los trabajadores (colectivismo) o cualquier otro esquema de participación popular. |
Entre el 6% y el 8% (Ver grafica adicional) |
Propiedad Privada: Con Corresponsabilidad Social |
9% |
Se incentiva el pago oportuno y el mantenimiento del crédito en estatus vigente con la reducción de la tasa de interés da hasta 2 puntos porcentuales en la operación respectiva.
Como incentivo al pago oportuno y mantenimiento en estatus vigente de los créditos, se podrán establecer descuentos graduales y progresivos de la tasa de interés hasta dos (2) puntos porcentuales de conformidad con la siguiente tabla.
Año |
Reducción de Tasa |
1 |
-- |
2 |
-- |
3 |
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4 |
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5 |
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6 |
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7 |
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8 |
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9 |
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10 |
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Grafica de Tasa de Interés en función al % de Cogestión o propiedad Mixta:
Porcentaje de cogestión / Tasa de interés aplicable
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% Cogestión
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Tasa de Interés
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Propiedad Mixta:
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20%
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8,00% |
Empresas Cogestionadas con participación accionaria de los proponentes (privados) y de una cooperativa conformada por los trabajadores o cualquier otro esquema asociativo que agrupe a los trabajadores (colectivismo) o cualquier otro mecanismo de participación popular.
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25% |
7,67%
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30% |
7,33%
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35% |
7,00%
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40% |
6,67%
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45% |
6,33%
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50% |
6,00%
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Plazos:
a. BANDES financiará préstamos hasta un plazo máximo de diez (10) años con períodos de gracia para el pago de capital e intereses hasta un plazo máximo de tres (03) años, dependiendo del ciclo productivo, los flujos de caja y el período de recuperación de la inversión. No obstante, en los casos de ciclos productivos largos como palma africana, forestal o de grandes inversiones en infraestructura, en función del tipo de proyecto y de su impacto social y económico, el Directorio Ejecutivo podrá incrementar el plazo máximo del préstamo hasta quince (15) años, así como períodos de gracia para el pago de capital e intereses, hasta un plazo máximo de cinco (05) años.
b. Los Períodos de Gracia se empezarán a contar a partir del último desembolso, el cual deberá realizarse dentro del tiempo estipulado en el cronograma de ejecución del proyecto validado por BANDES, los intereses que se generen entre el primer desembolso y el último, fecha a partir de la cual se empieza contar los períodos de gracia, serán prorrateados para su cancelación durante la vigencia del crédito a partir del vencimiento del período de gracia. En caso que por razones no imputables al beneficiario, el último desembolso no se realice dentro del cronograma establecido en el proyecto, la Gerencia de Asistencia Técnica Integral y la Coordinación de Avalúo e Inspecciones del Banco, evaluarán la posibilidad de otorgar una prórroga de hasta tres (3) meses adicionales.
c. Paralelamente, en aquellos casos que por causas imputables al beneficiario, no se lleve a cabo el cronograma de desembolsos establecido, BANDES podrá penalizar al beneficiario cobrando una comisión de compromiso, la cual podrá ser entre el uno por ciento (1%) y el cinco por ciento (5%) de los desembolsos faltantes, o cualquier otro mecanismo de penalización que obligue a cumplir con el cronograma de desembolso.
Garantías:
El Banco debe exigir y constituir garantías que respalden los créditos, atendiendo a los siguientes criterios:
- Las solicitudes de financiamiento, deberán poseer un margen de garantía en proporción a cada desembolso planificado.
- Se establece como índice garantía / préstamo 1,3 a 1, incluyendo los bienes a adquirir con el financiamientos, en los casos de construcción, las garantías se establecerán en función a las valuaciones y cronograma de desembolso, exigiendo adicionalmente, de considerarse necesario, la fianza de anticipo y de fiel cumplimiento de la empresa constructora.
- En caso que los proponentes no alcancen el índice garantía / préstamo de 1,3 a 1, se podrá respaldar la solicitud con fianzas de Sociedades de Garantías Reciprocas.
- Excepcionalmente el Directorio Ejecutivo de BANDES, partiendo de la base que los financiamientos se otorgan con garantías y no por las garantías, podrá aprobar casos con insuficiencias de garantías, con un mínimo de índice garantía / préstamo de 0,5 a 1, cuando los proyectos cumplan con al menos una de las siguientes condiciones: involucren la participación de consejos comunales o cualquier otra forma de asociación en el marco del poder popular, exista la participación de otros organismos públicos en las labores de acompañamiento, seguimiento y control de los créditos, la compra de los bienes o servicios a producir, este garantizada por el propio Estado y/o se cuente con compromisos reales de compra que garanticen la fuente de repago del crédito.
- De igual forma, las instancias aprobatorias de BANDES podrán aprobar con insuficiencia de garantías, los casos de transporte de carga y transporte turístico, cuando se cuente con contratos que garanticen la fuente de repago del crédito, bien sean éstos con organismos públicos o privados, dependiendo de las condiciones socioeconómicas del solicitante, en este sentido podrá flexibilizarse el índice antes señalado, aceptando como garantía la reserva de dominio o hipoteca de las unidades de transporte a adquirir y las fianzas de los accionistas.
Se podrán aceptar como garantías las siguientes:
Tipo de Garantía
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Relación Mínima Garantía / Préstamo
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Títulos Valores. (1)
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1,3 a 1
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Mobiliaria. (2)
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1,3 a 1
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Inmobiliaria. (3)
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1,3 a 1
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Mixta - Inmobiliaria, mobiliaria, aval, fideicomiso, otros. (4)
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1,3 a 1
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Fianzas otorgadas por Sociedades de Garantía. (5)
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80% a 100% del financiamiento
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(1) Debe contar con la opinión favorable de la V.P. de Finanzas. Títulos de alta liquidez y solidez, preferiblemente inscritos en el Registro Nacional de Valores o emitidos por la República o por empresas regidas por la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras.
(2) Se podrá constituir sobre: Maquinarias que conforman una planta o línea de producción, maquinarias aisladas, equipos de trabajo pesado, aeronaves, equipos de transporte liviano y embarcaciones, semovientes. No serán susceptibles de garantías mobiliarias las herramientas y utensilios mobiliarios.
(3) Se constituirá sobre todo tipo de inmueble, de acuerdo a su ubicación y aceptación por parte de la Coordinación de Avalúos e Inspecciones.
(4) Según avalúo a satisfacción de la Coordinación de Avalúos e Inspecciones.
(5) Este tipo de Fianza debe ser complementado por los solicitantes, con garantías a satisfacción de BANDES.
A fin de establecer la relación garantía-préstamo se aplicarán los descuentos establecidos en las “Normas Relativas a la Clasificación del Riesgo en la Cartera de Crédito y Cálculo de sus Provisiones”, publicada en la Gaceta Oficial de la República Bolivariana de Venezuela N° 36.433, de fecha 15/04/1998.
Los activos a ser adquiridos con el financiamiento podrán ser considerados como parte de la garantía, siempre que la calidad de la misma sea adecuada, según lo establecido en las normas respectivas.
Aporte Propio
El mínimo del aporte propio del solicitante al igual que la tasa de interés se establecerá en función al régimen de propiedad de los medios de producción correspondiendo por lo menos el 20 % dentro del Plan de Inversiones propuesto, para los casos de propiedad privada.
Régimen de Propiedad de los Medios de Producción |
% Aporte Propio |
Propiedad Colectiva o Propiedad Social:
Colectiva: Cooperativa, EPS designadas como tales por PDVSA, MIBAM u otros Entes del Estado, Empresas con participación accionaria del sector público.
Propiedad Social:Cuando los medios de producción los detente una comunidad específica, tomando características similares a la de bienes públicos, siendo la propiedad ejercida o administrada mediante la unidad o figura jurídica que designe el consejo comunal.
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10% |
Propiedad Mixta:
Empresas Cogestionadas con participación accionaria de los proponentes (privados) y de una cooperativa conformada por los trabajadores o cualquier otro esquema asociativo que agrupe a los trabajadores (colectivismo) o cualquier otro esquema de participación popular. |
Entre el 11% y el 19% (Ver tabla) |
Propiedad Privada: Con Corresponsabilidad Social |
20% |
Grafica % de Aporte Propio en función al % de Cogestión o propiedad Mixta:
Porcentaje de cogestión / porcentaje de Aporte Propio |
% Cogestión
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% Aporte Propio |
Propiedad Mixta:
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20%
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19,00%
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Empresas Cogestionadas con participación accionaria de los proponentes (privados) y de una cooperativa conformada por los trabajadores o cualquier otro esquema asociativo que agrupe a los trabajadores (colectivismo) o cualquier otro mecanismo de participación popular. |
25% |
17,67% |
30% |
16,33% |
35% |
15,00% |
40% |
13,67% |
45% |
12,33% |
50% |
11,00% |
Compromisos Sociales |
Régimen de Propiedad de los Medios de Producción
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Compromiso Social
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Propiedad Colectiva:
Cooperativa, EPS catalogadas como tales por PDVSA, MIBAM, PEQUIVEN u otros Entes del Estado, Empresas con participación accionaria del sector público.
Propiedad Social: Cuando los medios de producción los detente una comunidad específica, tomando características similares a la de bienes públicos, siendo la propiedad ejercida o administrada mediante la unidad o figura jurídica que designe el consejo comunal. |
Cooperativas: Los aportes establecidos en la Ley de Cooperativas. Aporte a la comunidad de influencia de la empresa, alcanzando como mínimo el 10% sobre su utilidad operativa –EBITDA- (ver tabla siguiente)
EPS: Los compromisos sociales exigidos por PDVSA, PEQUIVEN u otros Entes del Estado, para catalogarlas como EPS. Plan de Desarrollo Endógeno Industrial (en las operaciones avaladas por MIBAM).
·Propiedad Social: Aporte a la comunidad de influencia de la empresa, alcanzando como mínimo el 10% sobre su utilidad operativa –EBITDA- (ver tabla siguiente).
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Propiedad Mixta:
Empresas Cogestionadas con participación accionaria de los proponentes (privados) y de una cooperativa conformada por los trabajadores o cualquier otro esquema asociativo que agrupe a los trabajadores (colectivismo) o cualquier otro mecanismo de participación popular. |
Cogestión
Es la participación de los trabajadores y/o de la comunidad en la toma de decisiones y en el capital accionario de la empresa solicitante del crédito, mediante la figura de una cooperativa o cualquier otro esquema asociativo de participación popular, que los agrupe, garantizando bajo las modificaciones estatuarias a que diera lugar, la incidencia de los trabajadores y/o de la comunidad en la gestión de la empresa, implicando además de co-propiedad, co-administración.
Sería una cesión de las acciones no una venta de las mismas.
Aporte a la comunidad de influencia de la empresa, alcanzando como mínimo el 10% sobre su utilidad operativa –EBITDA- (ver tabla siguiente). |
Propiedad Privada: Con Corresponsabilidad Social |
Corresponsabilidad Social: La cual se entenderá como la contribución del solicitante para mejorar las condiciones socio-económicas de los trabajadores y su familia, así como determinados aspectos del entorno social de las comunidades aledañas a su ubicación física, independientemente de la actividad específica a que se dedique la misma. Mediante cualquiera de los mecanismos que se listan a continuación. |
Corresponsabilidad Social
•Beneficios e incentivos laborales adicionales a los establecidos en la Ley.
•Programas de capacitación y formación continua, a los trabajadores y su familia.
•Planes y programas de mejoras adicionales en la calidad de vida de los trabajadores y su familia.
•Participación en los programas sociales (Misiones) adelantados por el Ejecutivo.
•Responsabilidad ambiental; programas de educación, conservación y desarrollo ambiental, así como desincorporación de instalaciones perjudiciales al ambiente.
•Participación en el financiamiento de proyectos sociales y obras para las comunidades aledañas a su ubicación física.
•Participación en los Programas de compras del Estado, con la venta de un porcentaje de la producción a precio de costo o a precios preferenciales.
•Prestación de servicios a comunidades excluidas o territorios sociales, poco productivos.
•Apoyo a los consejos comunales, bancos comunales y consejos de planificación local.
•Planes de promoción, creación y adopción de pequeñas y medianas empresas, cooperativas, y demás formas asociativas de carácter comunitario, como proveedores de bienes y servicios de la actividad principal de la empresa, entrelazando la cadena productiva.
•Inserción en la plantilla laboral a personal discapacitado, ciudadanos en rehabilitación (alcohol, drogas, etc.) o cualquier tipo de población excluida.
Programas de atención a niños de la calle o en situación de peligro, así como a ancianos
Compromisos Sociales
Los compromisos sociales tienen que ser cuantificados y sustentados, para su incorporación en los flujos de caja de los proyectos y deberán ser progresivos en función a la curva de aprendizaje de la empresa, estableciéndose rangos mínimos por periodos de tiempo, de menor a mayor, en función a puntos porcentuales del EBIDTA (Vinculado con el flujo de caja del proyecto), es decir, beneficios antes de intereses, impuestos, depreciación y amortización, tomando como referencia la siguiente tabla de rangos mínimos:
Período
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% EBIDTA
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Dos (2) primeros años
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3%
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Tercero (3) al cuarto (4) año
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6%
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Quinto (5) en adelante
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10%
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Los compromisos sociales serán aportados una vez que la empresa se encuentre operativa y cuando el proyecto comience a generar utilidad operativa.
MONTO:
Sector |
Monto a partir del cual financia BANDES |
Industria |
A partir de BS.F. 1.000.000,00 salvo las industrias de Insumos de la construcción a partir de BS.F. 500.000,00 |
Servicios |
A partir de BS.F. 1.000.000,00 salvo Transporte Utilitario a partir de BS.F. 80.000,00 |
Agrícola |
A partir de BS.F. 500.000,00
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Turismo |
A partir de BS.F. 250.000,00, salvo transporte turístico a partir de BS.F. 80.000,00 |
Otras condiciones para el Financiamiento
1. En los casos de cancelación de Pasivos no deberá exceder del veinte por ciento (20%) del monto total de la solicitud de financiamiento, cualquier porcentaje superior a este deberá ser aprobado por el Directorio Ejecutivo de BANDES. Cuando se trate de reestructuración de créditos otorgados por el mismo BANDES, se realizará conforme al reglamento especial que apruebe el Directorio Ejecutivo del Banco, en esa materia y los lineamientos establecidos por la Superintendencia de Bancos.
2. La construcción sólo será financiada cuando se trate de infraestructuras necesarias para la realización de las actividades productivas y se exigirá un aporte propio en esta partida de un mínimo del veinte por ciento (20%). Esta condición podrá ser flexibilizada, en los casos de construcción de establecimientos turísticos avalados por MINTUR, así como en otros sectores económicos, cuando la Mesa Técnica respectiva emita su aval y recomendación de financiamiento; o cuando el Directorio Ejecutivo de BANDES, así lo considere, por las características especiales e individuales del proyecto, en función a su impacto económico y social.
3. También serán consideradas partidas financiables en los proyectos: preinversión, inversión en promoción y publicidad, inversión en investigación, innovación y desarrollo tecnológico, gerencia de proyectos, gastos pre-operativos, pólizas de seguro, comisión flat e imprevistos (contingencias). Asimismo, se entenderá por adquisición de activos, la compra de cualquier tipo de activo fijo, tales como: terrenos, galpones u otras infraestructuras para las actividades productivas, maquinarias y equipos, vehículos, e inclusive la compra de la totalidad de los activos de unidades productivas, en este último caso el financiamiento sería por el justiprecio de dichos activos en función a los avalúos, realizados por evaluadores independientes y convalidados por BANDES.
4. La partida de contingencias e imprevistos no podrá ser superior al cinco por ciento (5%) del Plan de Inversiones, y estará reglamentada su utilización para usos específicos, tales como: diferencial cambiario, cambio de proveedor, incremento del presupuesto de obra. En caso de no ser utilizada se entenderá que el crédito será por lo efectivamente desembolsado.
5. No se financiarán proyectos de salud y educación privada, a excepción de los servicios de salud que tengan insuficiencia en la cobertura por parte del Estado
Cumplir con todos los requisitos y recaudos listados en la pagina Web de Bandes.
Precalificación de solicitudes:
Los solicitantes deben conocer que se establecerá un sistema de precalificación de solicitudes de financiamiento (lo cual no sustituye la evaluación técnica de la solicitud), elaborando matrices sectoriales, las cuales fundamentalmente evaluarán los siguientes aspectos:
- Concordancia Plan de Desarrollo Económico y Social de la Nación
- Localización en función al Plan de Desarrollo Regional,
- Concordancia con las políticas estratégicas sectoriales,
- Posibilidad de encadenamientos productivos
- Participación en los programas de compras del Estado
- Origen de la tecnología, la transferencia o la innovación tecnológica,
- Origen de la materia prima y su grado de transformación,
- Valor agregado nacional,
- Impacto social del proyecto,
- Impacto ambiental
- Sustitución de importaciones
- Promoción de exportaciones
- Inserción en los Acuerdos de Integración suscritos por la República
Solo se continuará con la evaluación cuando las propuestas superen los 70 puntos de 100 en el proceso de precalificación.
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